超过6000家的数量和6000亿元的贷款余额，这是2012年底小贷行业带来的一份“清单”。小贷公司在被很多投资者看好的同时，依然面临着经营过程中的风险和隐患。而央行征信平台的难以接入，已成为很多小贷公司在发展过程中面临的一大难关。

　　在刚刚召开的第三届中国小额信贷机构联席会年会上，人民银行征信中心副主任王晓蕾再次明确地提出，从政策层面上讲，小贷公司应当纳入到整个征信系统中来。

　　接入是趋势

　　不管规模大小，小贷公司希望接入央行征信系统的意愿是相同的

　　针对小贷公司接入征信系统的政策，央行主要下发了两份通知。

　　2008年4月，央行和银监会下发了《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款有关政策的通知》，提出“具备条件的四类公司可以按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库”。2011年初，央行又发布了《关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》，在征信系统接入、系统信息使用、征信业务管理等方面给予充分的政策支持和明晰的规定。

　　王晓蕾透露，在这些政策的指导下，先后已有近百家小贷公司接入了征信系统。她同时还认为，小贷公司如若不实现征信对接，就说明征信系统不完整，征信报告也存在瑕疵。

　　对于征信系统对接的早日实现，并不是只有央行在迫切等待。

　　在很长一段时间内，由于对征信系统的陌生和对接入成本较高的迟疑，并不是所有小贷公司都愿意接入系统。而在了解到接入系统可以对借款人信用状况有较为清晰和直观的认知，能给放贷带来很大的便捷后，小贷公司不论规模大小，都对接入央行征信系统表现出较高的热情。

　　佛山市南海友诚小额贷款有限公司董事长陈骏伟在接受《农村金融时报》记者采访时说：“我们小贷公司当然希望能接入征信系统。”据陈骏伟介绍，目前该公司已部分接入征信系统，处于半接入状态。“完全接入征信系统应该是不仅从系统中获取贷款人信息，还要将自己所掌握的信息上传至系统共享。我们现在只是单方面从系统中获取信息，还没有开始上传，所以只是处于半接入状态。”陈骏伟解释到，“但我们会依照规定尽快完善整个接入流程，也将自己手中贷款人信息资源共享。”

　　而山东一家规模较小的小额贷款公司负责人也对记者表示，公司很愿意接入央行的征信系统，虽然接入成本高，总的来说利大于弊。但是目前山东省小贷公司接入征信系统的条件暂时还不够成熟，还未有一家公司接入。

　　模式不固定

有多种接入征信系统的模式，具体途径要根据各地实际情况而定

　　按照《关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》的规定，小额贷款公司接入央行征信系统有四种模式可供选择：集中组织、一口接入;直接接入;依托商业银行接入;间接通过当地人民银行接入。其中，“集中组织、一口接入”特指人民银行省级分支机构统一搭建数据报送平台，组织联网;其他三种模式都是小额贷款公司自行准备数据报送软件，主要区别在于联网方式不同。

　　如今，小贷接入征信系统的项目正有序进行中。央行根据各地不同的情况，会如何来选择接入方式?记者为此致电人民银行征信管理局，综合处处长沈如音回复道：“目前具体办法还在研究之中，不方便透露。”

　　据了解，一方面，小额贷款公司专业化管理人才少，面对征信系统比较复杂的接口规范，一般员工难以充分掌握，更难以按照要求规范上报数据;另一方面，小额贷款公司机构数量多，若是都直接接入，会让系统承受较大压力。而对于那些资本并不雄厚的小型公司来讲，其接入费用、专线费用、查询费用、人员设备费用等是一笔不小的成本。

　　为此，王晓蕾表示：“对于征信中心来说，不能把小贷工作当作商业银行对待，因为其对数据的需求及需求方式存在不同，还要考虑到成本和收益的问题。目前，我们需要探讨的是尽快找到不是一种、而是几种适合各类小贷公司接入征信系统里的办法。”

　　在已有的成功经验中，辽宁、江苏两省小贷公司接入征信系统，是通过省级人民银行或金融办开发、运行统一的信贷管理系统，以省级分支机构为顶级，实现省内小额贷款公司联网运行，并实现信贷数据的自动提取与分类分析。在江苏，是由金农股份有限公司搭建了这个网络平台，扮演了一个类似“小贷总行”的角色。

　　记者从山东金融办相关负责人处获悉，山东小贷公司接入征信系统的工作虽然尚在筹划阶段，在接入方式上也偏向通过省人行和金融办共同搭建网络平台，成立类似担保协会来将小贷公司统一接入系统。

　　而作为广东省第一批试点经营的友诚小额信贷有限公司，则是通过当地人民银行接入征信系统的。

　　针对各地接入方式的不同，中国小额信贷联盟理事长杜晓山在接受采访时表示：“江苏所用的方法就值得推广，这是全国最领先、最规范、最可行的。有了金农公司出资搭建的平台，小贷公司只需缴纳少额的费用就能接入系统。同时接入的公司还能通过这个系统有效地受到监管，达到系统和小贷公司双方都降低风险的目的。各省应该借鉴江苏的经验，创新和监管平衡，而去取得良好的社会金融业绩。”