前言：2010年8月，广州市白云宏新小额贷款股份有限公司开业，注册资金为1亿元；2012年12月，广州市白云合银泰富小额贷款股份有限公司获批成立，注册资金为2亿元；目前，第三家小额贷款公司已进入审批阶段。

 

     去年，我区小贷公司累计发放贷款125笔、贷款金额3.29亿元，对缓解我区中小微企业和“三农”融资难问题发挥了积极作用 。

 

        250万元经营资金、160万元养殖扩规贷款、150万元创业融资……两年多来，我区越来越多难以从银行得到贷款的农户、个体工商户、小企业，在小额贷款公司的帮助下，解了资金之渴。

 

        作为“支农支小”的新生力量，小额贷款公司在我区表现出了旺盛的生命力，区金融办相关报告显示，2012年，我区小贷公司累计发放贷款125笔、贷款金额3.29亿元，对缓解我区中小微企业和“三农”融资难问题、支持区域经济发展发挥了积极作用。

 

“草根”金融机构应运而生

 

        长期以来，我区民营经济活跃，但不少中小微企业面临着融资难、发展难的问题。据了解，由于小微企业、个体户、农户一般都存在缺乏抵押物、信用等级低等问题，很难享受到银行等金融机构的金融服务。与此同时，大量民间闲散资金青睐投资金融领域，但如果从事非法的集资、放贷业务，就会扰乱正常的经济和社会秩序。正是在这种背景下，小额贷款公司在我区应运而生。

 

        2010年8月，我区首家获广东省金融办批准成立的小额贷款公司——广州市白云宏新小额贷款股份有限公司（以下简称宏新）正式开业。宏新注册资金为人民币1亿元，两年多来，公司坚持企业化管理，市场化运作，立足于投资、贷款这一平台，致力于探索解决中小企业和个人融资难的问题。

 

        2012年12月，我区第二家小额贷款公司——广州市白云合银泰富小额贷款股份有限公司（以下简称合银泰富）获批成立。合银泰富注册资金为人民币2亿元，最大特色是专业服务于空港产业园区实体经济，并发挥其“信贷手续简易、灵活性大”的优势，为中小微型企业解决融资难问题。

 

        据了解，我区第三家小额贷款公司已进入审批阶段。区金融办正努力协同有关部门搭建小额贷款公司与企业的沟通平台，推动其融入我区的经济圈。

 

农业企业家称其为“及时雨”

 

        张先生是我区某创意园一品牌服装公司的负责人，从事服装设计、生产与销售。近年来受市场环境的影响，经营甚是艰难。张先生尝试着改变企业的经营模式，由传统的设厂生产改为外包代工的生产方式，由依靠出口外销改为内销，通过成立电子商务公司来拓宽销售网络，提升产品的销售量。张先生的经营理念获得了银行的认可，于2012年初通过银行获得了企业转型启动资金。可到了还款期，其企业的转型仍处于初级阶段，收益未能达到预期的效果，还欠200万元才能偿还银行的贷款。

 

        在这紧急关头，张先生听闻宏新专门为区内的中小微企业发放短期贷款，手续简单，既快捷又灵活，于是向宏新申请贷款。宏新在详细了解了张先生的需求后，立即对项目进行调查与审核，从张先生的个人信用、公司经营及还款途径等多方面进行评估，制定了相应的贷款方案。

   

        两天后，宏新审批同意发放给张先生一笔期限为两个月、金额为200万元的经营性贷款，帮助张先生偿还银行贷款。由于资金的及时到位，张先生赶在贷款到期前凑足了资金还给银行，保持了其良好的信用纪录。在这两个月里，张先生的企业已逐步进入到初见成效的阶段经营已大有好转，销售大幅上升。

 

        江高镇经营水产养殖场的谭先生同样是小额贷款的受益者。在谭先生看来，小额贷款急农民所需、所急，被农业企业家亲切地称为“及时雨”，成为农民创业致富的得力助手，为我区农业农村发展注入了强大推动力。“贷款手续简单、利率较低、速度快，为创业农民解了燃眉之急。”

 

         这样的例子举不胜举。自我区小额贷款公司成立以来，积极承担并履行社会责任，坚持“小额分散”的经营原则与“支农支小”的市场定位，因地制宜推出众多创新业务，高效快捷主动服务，扶持了一批急需资金的创业者。

 

弥补银行信贷服务空白

 

        数据显示，2012年，我区小额贷款公司累计发放贷款125笔、贷款金额3.29亿元。借款主体均为我区辖内居住和经营的小型企业及自然人。其中，小型企业贷款16笔，自然人贷款109笔，其中投放服务业92笔，占比72.37%；投放工业19笔，占比13.8%；投放农业5笔，占比6.53%。

 

        小额贷款公司，这个被誉为金融“毛细血管”的“草根金融”组织，正在成长为经济发展的输血“大动脉”。同时，小额贷款公司的出现，也在一定程度上平抑了民间借贷的利率水平，压缩了高利贷的生存空间。

 

        “其作为政府规范民间金融试点的突破口，弥补了银行信贷服务空白，有效缓解了‘融资难、融资慢’的问题，进一步完善了农村金融服务体系，在引导和规范民间资本方面发挥了不可或缺的作用。”区相关职能部门如是评价小额贷款公司。

 

“草根金融”期待更多政策支持

 

       短短两年多的时间，我区小额贷款公司发展可谓方兴未艾。然而，目前小额贷款公司仍然存在一些问题亟待解决，如市场秩序和监管体系不完善、融资渠道单一等。如何解决这些问题，进一步发挥其作用，已为业界和政府部门共同关注。

 

        记者从有关部门了解到，我区着力从政府监管和小额贷款公司内部规范运行两个层面加强风险管理控制。在政府监管层面，配置了专岗专人履行日常监管工作，通过现场检查与非现场监测相结合的方式，密切监督小额贷款公司的各项业务运行情况，督促其健全内控制度，完善管理制度。与此同时，作为小额贷款公司自身，也着重从内部规范运行层面加强管理。据了解，目前小额贷款公司均有意加强公司治理和队伍培训，提高风险防范意识和人员业务经营水平。

 

      记者在采访中发现，当前税负较重，加上网络上出现冒牌小额贷款公司严重扰乱了行业的经营秩序，直接影响正规小额贷款公司的发展。且由于个人（企业）征信系统尚未开放使用，小额贷款公司仍需通过银行等金融机构来协助查询。从行业的长远发展考虑，小额贷款公司仍需要政府给予更多的政策支持，希望市金融办加大对我区小额贷款公司的政策扶持，适当给予税收优惠，并争取开放中国人民银行征信系统的接入。